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一、网贷的风险与困境

大部分人都是被网贷拖累的，其实不用说，大家内心也清楚网贷的危害。但借款的时候，永远不会想到会有逾期的那么一天。

逾期之后，无非担心的就是两个问题：起诉和催收。信用卡和信贷，众所周知，都是狠角色，一言不合就起诉。可如果在你的负债全都是网贷，那反而是好事。

市面上琳琅满目的网贷平台，各种广告满天飞，然而大部分都是中间平台，扮演着中介角色。中介起诉的难度比较大，因为其利润来自利息、担保、服务费等各种杂七杂八的费用。真正起诉，平台未必能吃得消，我们可以对各项费用提出异议，再加上起诉耗时长成本高，大部分法院也清楚这些事，不会拿出过多的司法资源，即使起诉，执行难的问题也普遍存在。所以大部分网贷都会选择找第三方催收，对你的生活工作造成影响，从而给你施加压力迫使你还款。长时间催收无果，最后可能通过诉前调解、债权转让等方式追回。

二、网贷与刑事的关系

欠网贷不会涉及刑事。我们接触这么久了，没有见过一例涉及到刑事的，信用卡涉及刑事的情况也基本只能在新闻上看看，基本可以忽略不计。

 

三、网贷的处理思路

 

网贷的处理有多种方式。延期还款，如果短时间确实没有办法偿还，可以和平台申请延期还款。这里需要注意的是，所有的延期，利息都不会停。不过有了缓冲时间，利息就有机会协商。老莫的经验告诉大家，99%的网贷最后都能本金或者接近本金结清。

但是官方能延期的平台并不多。支付宝目前政策需要满足逾期 6 个月，可延期 2 年；安逸花不逾期也能谈，停催延期 720 天，只要是马上消费放款的，都能谈停催延期；招联，延期 2 - 3 年，每个月需要还 300 - 800 不等；南银法巴，只给延期 6 个月；小赢卡贷延期 3 - 6 个月。其他延期个把月的，就不一一列出来了。

还有二次分期，逾期后重新分期的好处是避免起诉，停止催收。

1. 利用二次分期政策
像金条白条可以 0 首付，账面金额分 24 期；微众银行旗下的微粒贷、小鹅花钱、微业贷能带息分 12 - 36 期；小赢卡贷账面金额能分 24 - 60 期，且无利息无首付；中邮消费可分 24 - 60 期，年化约 10%左右。通过这些分期政策，延长还款周期，减小每月还款压力。

2. 停止催收与违约金增长

争取让平台停止催收，避免被起诉。同时，停止违约金的增长，优化利息，让还款负担不再加重。

3. 缓催自由还款

对于没有政策的平台，从催收方面入手。屏蔽三方联系人，只要本人不失联，就不会联系其他人。期间自由还款，在有能力一次性结清时，再谈息费减免。

三、总结与提醒

大部分网贷平台其实不会轻易起诉，尤其是那些催收叫得凶的，起诉概率并不大。网贷逾期后，唯一需要克服的就是扛住催收。只要能做到无视催收，就离上岸成功了一大半。